Переплачивать никому не нравится. Особенно, если этого можно избежать. Мы решили собрать все способы, как избежать лишней переплаты, и где вообще могут скрываться дополнительные платежи.
Помочь в этом вопросе мы попросили юриста площадки по подбору онлайн займов Навыдаче.ру — Маргариту Назарову. После разговора, мы сформулировали 5 советов, которые помогут вам никогда не переплачивать по займам.
Совет первый. Чем меньше срок, тем меньше переплата. Например, вы взяли 30 000 под 0,5% на месяц, переплата будет 4 500 рублей, а если на 2 недели — 2 250 рублей. Другое дело, сможете ли вы погасить задолженность в таком объеме за 2 недели?
Совет второй. Всегда выбирайте компанию, которая предоставляет лучшие условия кредитования. Особенно важно, подбирать оптимальное соотношение суммы, срока и ставки. Например, на долгосрочных займах ставка может быть ниже, чем на краткосрочных займах до зарплаты. Но тут надо ориентироваться на свои потребности. Для подбора лучших вариантов имеет смысл пользоваться специальными агрегаторами онлайн-займов, где сразу можно сравнить условия в различных МФО и выбрать подходящие.
Совет третий. Всегда учитывайте свои возможности по своевременному погашению задолженности. Лучше заранее заложиться на чуть больший срок с большей переплатой, чем переоценить свои силы и не суметь вовремя закрыть долг. Тогда автоматом вам прилетит неустойка (обычно это 20% от суммы), закапают штрафы, пени и так далее. В итоге, вместо попытки сэкономить, вы получите большой и жирный долг перед МФО. Или же придется оформлять пролонгацию, что тоже не всегда достаточно выгодно, потому что да, нагрузка на ваш бюджет уменьшится, но и срок значительно вырастет. Кроме того, в некоторых МФО эта услуга платная.
Совет четвертый. Перед отправкой заявки заранее оцените способы погашения задолженности, которые есть у МФО. У некоторых они сильно ограничены. Кроме того, лучше сразу разобраться с тем, какой способ бесплатного погашения есть у компании. Он может быть неудобным для вас (например, какой-нибудь редкий терминал или перевод с электронного кошелька, которого у вас нет) и в итоге придется пользоваться удобными вариантами (например, переводом с карты или через Сбербанк.Онлайн) с большой комиссией, что тоже скажется на итоговом размере переплаты.
Совет пятый. При заключении договора займа старайтесь не подключать дополнительные услуги, вроде телемедицины или юридической поддержки. Если вам это нужно — да, не вопрос. А если вы просто по невнимательности не сняли нужную галочку, вам придется оплачивать эти услуги, а на руки вы получите сумму, намного меньше одобренной.
Совет шестой. В настоящее время по закону полная стоимость займа не может превышать 150%. То есть после того, как размер всех начисленных неустоек, штрафов и пеней достигнет этого размера, все начисления должны быть остановлены. И за этим тоже нужно следить. Кроме того, максимально возможная ставка сейчас установлена на уровне 1% в день. Легальные МФО действую по закону, а вот серые, черные и прочие — этим правилам не следуют. Поэтому советуем брать в долг только у легальных и официально зарегистрированных компаний, которые состоят в гос реестре Центробанка. Их список тоже можно посмотреть у нас на портале Навыдаче.ру.